{"id":22070,"date":"2023-07-31T10:29:52","date_gmt":"2023-07-31T13:29:52","guid":{"rendered":"https:\/\/confirp.com.br\/?p=22070"},"modified":"2023-07-31T10:29:52","modified_gmt":"2023-07-31T13:29:52","slug":"credito-e-investimento-desafios-para-empresas-nos-proximos-anos","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/confirp.com.br\/es\/credito-e-investimento-desafios-para-empresas-nos-proximos-anos\/","title":{"rendered":"Cr\u00e9dito e investimento: desafios para empresas nos pr\u00f3ximos anos"},"content":{"rendered":"

O in\u00edcio de 2023 inseriu o Brasil em um novo ciclo, com importantes impactos na economia. Esse novo momento oferece muitas oportunidades para os brasileiros, mas principalmente para o mercado de cr\u00e9dito e de investimento.<\/span><\/p>\n

Depois de um per\u00edodo complexo de pandemia, a tend\u00eancia \u00e9 que a economia aque\u00e7a e as chances de bons neg\u00f3cios proliferem. Mas, para aproveitar essa nova onda, \u00e9 preciso se preparar.<\/span><\/p>\n

O cen\u00e1rio do mercado de cr\u00e9dito no Brasil<\/b><\/p>\n

\u201cQuando pensamos no cr\u00e9dito do ponto de vista macroecon\u00f4mico, certamente \u00e9 poss\u00edvel afirmar que esse importante instrumento para o desenvolvimento de empresas e o fortalecimento do ambiente de neg\u00f3cios brasileiro \u00e9 influenciado por diferentes fatores que comp\u00f5em a din\u00e2mica dos mercados no Brasil e no mundo\u201d, afirma Adilson Seixas, CEO da Loara, especializada em cr\u00e9dito empresarial.<\/span><\/p>\n

Contudo, para Seixas, n\u00e3o \u00e9 de causar estranheza o posicionamento mais conservador dos bancos e das institui\u00e7\u00f5es financeiras na libera\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito no primeiro trimestre de 2023, haja vista que, entre outros pontos, h\u00e1 um cen\u00e1rio de juros altos com a Selic a 13,75% \u2014 maior taxa de juros reais do mundo.<\/span><\/p>\n

\u201cA boa not\u00edcia, dentro desse contexto, envolve a expectativa do mercado de cortes na taxa de juros ainda no primeiro semestre diante da melhora nos movimentos inflacion\u00e1rios e a bem recebida proposta de \u00e2ncora fiscal que trouxe tamb\u00e9m uma valoriza\u00e7\u00e3o monet\u00e1ria do real frente ao d\u00f3lar. Em termos concretos, a \u00faltima previs\u00e3o do Banco Central, divulgada no final de mar\u00e7o, foi de crescimento do cr\u00e9dito em 7,6% at\u00e9 o fim de 2023 \u2014 dado que, se por um lado mostra um arrefecimento no comparativo ao \u00faltimo tri\u00eanio, est\u00e1 longe de denotar um cen\u00e1rio de crise\u201d, explica Adilson Seixas.<\/span><\/p>\n

O que levar em considera\u00e7\u00e3o na hora de contratar uma linha de cr\u00e9dito para sua empresa\u00a0<\/b><\/p>\n

Ainda que n\u00e3o haja crise, h\u00e1 desafios que precisam ser superados para que as empresas conquistem uma linha de cr\u00e9dito de qualidade e identifiquem oportunidades compat\u00edveis com a realidade de suas finan\u00e7as.<\/span><\/p>\n

Dentro dessa sutil equa\u00e7\u00e3o, \u00e9 importante que as corpora\u00e7\u00f5es considerem desde fatores como o relacionamento banc\u00e1rio constru\u00eddo com uma institui\u00e7\u00e3o financeira \u2014 que pode abrir mais janelas para a tomada de empr\u00e9stimos empresariais com condi\u00e7\u00f5es vantajosas \u2014 at\u00e9 a capacidade de mapear outras oportunidades, ponto que hoje pode ser otimizado a partir da intermedia\u00e7\u00e3o de empresas especializadas.<\/span><\/p>\n

Preparando a jornada na busca por cr\u00e9dito empresarial<\/b><\/p>\n

\u201cPara que tudo isso seja poss\u00edvel, \u00e9 premente que haja tamb\u00e9m vis\u00e3o estrat\u00e9gica e planejamento por parte das empresas e de seus respectivos diretores financeiros. \u00c9 preciso, por exemplo, haver clareza quanto aos objetivos na tomada do empr\u00e9stimo e definir de que modo aquele capital ir\u00e1 auxiliar a empresa a organizar suas contas e investir em processos de crescimento\u201d, detalha o CEO da Loara.<\/span><\/p>\n

Ele complementa que, a partir dessa leitura, o cr\u00e9dito se torna uma ferramenta estrat\u00e9gica para a sustentabilidade financeira.<\/span><\/p>\n

Mas o que, afinal de contas, distingue uma linha de cr\u00e9dito de qualidade? Em uma pesquisa recente conduzida na Loara Cr\u00e9dito<\/a>, constatou-se que a preocupa\u00e7\u00e3o maior dos empreendedores diz respeito \u00e0s taxas de juros.<\/span><\/p>\n

\u201cEstamos, sem d\u00favidas, falando de um fator importante. No entanto, na minha vis\u00e3o, o cr\u00e9dito de qualidade se comp\u00f5e a partir de um equil\u00edbrio ideal entre contrata\u00e7\u00e3o de taxas de juros competitivas, prazos flex\u00edveis e garantias reduzidas, permitindo ao empres\u00e1rio organizar suas contas considerando os movimentos do fluxo de caixa e as novas entradas que compensem, de fato, os custos da tomada de cr\u00e9dito\u201d, avalia Adilson Seixas.<\/span><\/p>\n

De todo modo, essa leitura deve ser feita a partir da an\u00e1lise da realidade financeira de cada neg\u00f3cio, de modo que seja poss\u00edvel identificar oportunidades que se adequem ao perfil de cada corpora\u00e7\u00e3o, etapas essenciais na hora de buscar cr\u00e9dito para o seu neg\u00f3cio.<\/a><\/span><\/p>\n

\u201cPor fim, outras duas etapas centrais tamb\u00e9m precisam ser levadas em conta para que uma empresa tenha mais possibilidades de conquistar uma linha de cr\u00e9dito de qualidade: a liquidez de suas garantias e a organiza\u00e7\u00e3o interna de suas finan\u00e7as\u201d, finaliza Adilson Seixas.<\/span><\/p>\n

Quando, por fim, esses fatores se combinam com o suporte especializado, as chances de sucesso em uma jornada de cr\u00e9dito empresarial s\u00e3o mais fact\u00edveis e, consequentemente, podem impulsionar o crescimento de organiza\u00e7\u00f5es dentro desse novo ciclo econ\u00f4mico.<\/span><\/p>\n

Como pensar nos investimentos na jornada das empresas<\/b><\/p>\n

\u201cAntes de comentar sobre aplica\u00e7\u00f5es, \u00e9 importante refor\u00e7ar que n\u00e3o h\u00e1 melhores ou piores aplica\u00e7\u00f5es, pois cada pessoa tem um perfil de investidor, com objetivos e necessidades diferentes\u201d, explica Thiago Bassetto, especialista em investimento da L\u2019\u00c1quila Investimentos.<\/span><\/p>\n

Entretanto, no cen\u00e1rio atual mais turbulento, em grande parte, os ativos em renda fixa s\u00e3o os mais atrativos, pois estamos com juros em patamares elevados, temos como base a Taxa Selic, que \u00e9 nossa refer\u00eancia para juros no Brasil e est\u00e1 em atuais 13,75% ao ano, e, com isso, s\u00e3o obtidos rendimentos acima de 1% ao m\u00eas de forma conservadora e com baixo risco.<\/span><\/p>\n

Thiago Basseto refor\u00e7a que \u201ca Taxa Selic \u00e9 flutuante, ou seja, muda de acordo com a Pol\u00edtica Monet\u00e1ria do Brasil, podendo subir ou cair ao longo do tempo, mas as aplica\u00e7\u00f5es que s\u00e3o indexadas \u00e0 Taxa Selic ou ao CDI (acompanha Selic) s\u00e3o consideradas de baixo risco, como Tesouro Selic, CDB, Fundos de Renda Fixa P\u00f3s-Fixados, Letra Financeira, Deb\u00eantures, entre outros. S\u00f3 \u00e9 importante entender qual a necessidade de cada investidor, pois esses ativos podem ou n\u00e3o ter liquidez di\u00e1ria (resgate a qualquer momento). Via de regra, quanto maiores os prazos, melhores os retornos em rela\u00e7\u00e3o ao percentual do CDI\u201d.<\/span><\/p>\n

Por exemplo, um CDB que pode ser resgatado diariamente pode remunerar o investidor \u00e0 102% do CDI, enquanto um CDB com prazo para 3 anos pode chegar \u00e0 122% do CDI.<\/span><\/p>\n

Outra alternativa dentro de Renda Fixa s\u00e3o os t\u00edtulos atrelados \u00e0 infla\u00e7\u00e3o, os IPCA+. Esses ativos protegem o investidor da infla\u00e7\u00e3o e ainda pagam uma taxa prefixada de ganho real (acima da infla\u00e7\u00e3o). Em momentos de incertezas quanto ao aumento da infla\u00e7\u00e3o no Brasil ou quando as pessoas querem saber no momento da aplica\u00e7\u00e3o quanto ir\u00e3o ganhar de juros reais, tamb\u00e9m \u00e9 uma boa alternativa.<\/span><\/p>\n

Al\u00e9m disso, n\u00e3o podemos deixar de comentar sobre os t\u00edtulos prefixados, pois s\u00e3o uma alternativa para momentos de queda de juros, onde o cliente j\u00e1 sabe quanto ir\u00e1 ganhar no momento em que investe. Mas, entre os tipos de renda fixa, esse \u00e9 o que possui maior risco, pois n\u00e3o tem nenhum indexador atrelado a ele.\u00a0<\/span><\/p>\n

Ao investir em uma taxa prefixada \u00e0 13% a.a., por exemplo, e a Selic subir para 14 ou 15%, esse t\u00edtulo tem seu valor desagiado \u2014 mas o inverso \u00e9 verdadeiro, se o juros cair para 12 ou 11%, ele te \u00e1gio em seu valor. A defini\u00e7\u00e3o das taxas \u00e9 feita por meio da curva de juros futura, sendo a expectativa que o mercado tem para um determinado prazo. Os investidores devem tomar muito cuidado ao investir nesse tipo de indexador prefixado.<\/span><\/p>\n

Da mesma forma que os ativos p\u00f3s-fixados, o prazo ser\u00e1 um ponto importante, e geralmente, quanto maior o prazo, melhor a taxa atrelada ao ativo.<\/span><\/p>\n

Atualmente, a combina\u00e7\u00e3o entre P\u00f3s-fixado (SELIC\/CDI) e Infla\u00e7\u00e3o (IPCA+) tem sido uma boa alternativa para a maioria dos investidores.<\/span><\/p>\n

\u201cEm momentos de turbul\u00eancia de mercado e incertezas econ\u00f4micas, o melhor caminho \u00e9 ter cautela, n\u00e3o tomar decis\u00f5es precipitadas e n\u00e3o fazer grandes movimenta\u00e7\u00f5es na carteira. \u00c9 preciso conhecer um pouco mais seus investimentos e o impacto que eles poder\u00e3o sofrer com o momento, pois podem ser impactos passageiros ou mais duradouros, e a\u00ed sim pensar em uma reestrutura\u00e7\u00e3o de portf\u00f3lio. \u00c9 sempre importante considerar que a diversifica\u00e7\u00e3o \u00e9 a melhor estrat\u00e9gia, e, como dizem, \u2018nunca concentrar todos os ovos em uma \u00fanica cesta\u2019\u201d, alerta o especialista da L\u2019\u00c1quila.<\/span><\/p>\n

O melhor ativo para se blindar contra a alta dos pre\u00e7os e a perda do poder de compra que a infla\u00e7\u00e3o elevada causa \u00e9 ter como base os ativos de renda fixa indexados ao IPCA+, visto que eles v\u00e3o acompanhar a infla\u00e7\u00e3o e ainda garantir um juros acima, o chamado juro real, e sobre os juros altos, que geralmente s\u00e3o balizados pela Taxa Selic, usar ativos P\u00f3s-Fixados que acompanhem esses juros maiores.<\/span>
\n<\/span>
\n<\/span>Ao ser questionado se \u00e9 hora de correr risco, Thiago Bassetto conta que n\u00e3o existe resposta correta. \u201cComo sempre falamos, depende do perfil do investidor. Por exemplo: um investidor agressivo pode enxergar uma oportunidade na Bolsa de Valores, pois as a\u00e7\u00f5es est\u00e3o em n\u00edveis baixos, mas ele sabe que podem cair mais e, ainda assim, fica confort\u00e1vel com isso. J\u00e1 para um investidor conservador, que n\u00e3o quer ver seu patrim\u00f4nio sofrer com oscila\u00e7\u00f5es, \u00e9 prefer\u00edvel a seguran\u00e7a da renda fixa\u201d.<\/span><\/p>\n

Atualmente, entre os principais investimentos, est\u00e3o as classes maiores em Renda Fixa e Renda Vari\u00e1vel, que podem ter intermedi\u00e1rios como fundos Multimercados que aplicam em todo tipo de ativo, mas focaremos em Renda Fixa e Renda Vari\u00e1vel (A\u00e7\u00f5es).<\/span><\/p>\n

\u201cVamos come\u00e7ar pela renda fixa. Por serem ativos de emiss\u00e3o de cr\u00e9dito, o investidor precisa se atentar a quem \u00e9 o emissor daquele ativo, se tem prote\u00e7\u00e3o e garantias, pois um dos principais riscos \u00e9 do emissor n\u00e3o honrar com o pagamento. Na renda fixa ainda temos os prazos de resgate dos ativos que podem deixar o recurso travado por mais tempo, e caso o cliente precise sair antes poder\u00e1 ter algum preju\u00edzo. Mas s\u00e3o ativos que trar\u00e3o mais seguran\u00e7a para o investidor, j\u00e1 que n\u00e3o tendem a grandes oscila\u00e7\u00f5es, o que poder\u00e1 ter maior previsibilidade de retorno\u201d, explica o especialista da L\u2019\u00c1quila.<\/span><\/p>\n

\u201cJ\u00e1 nos ativos de renda vari\u00e1vel (a\u00e7\u00f5es), temos o que chamamos de risco de mercado, pois o investidor depender\u00e1 dos pre\u00e7os de negocia\u00e7\u00e3o que \u00e9 praticado diariamente entre quem compra e quem vende, al\u00e9m de ser impactado por outros fatores, como dados econ\u00f4micos, pol\u00edticos e os resultados das pr\u00f3prias empresas negociadas. Essas oscila\u00e7\u00f5es se d\u00e3o tanto para cima quanto para baixo, e o investidor poder\u00e1 ver oscila\u00e7\u00f5es significativas no seu patrim\u00f4nio, mas, por outro lado, s\u00e3o ativos que possuem potencial de retorno maiores do que a m\u00e9dia de renda fixa\u201d, finaliza, complementando que cada caso deve ser sempre analisado individualmente.<\/span><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

O in\u00edcio de 2023 inseriu o Brasil em um novo ciclo, com importantes impactos na economia. Esse novo momento oferece muitas oportunidades para os brasileiros, mas principalmente para o mercado de cr\u00e9dito e de investimento. Depois de um per\u00edodo complexo de pandemia, a tend\u00eancia \u00e9 que a economia aque\u00e7a e as chances de bons neg\u00f3cios proliferem. Mas, para aproveitar essa nova onda, \u00e9 preciso se preparar. O cen\u00e1rio do mercado de cr\u00e9dito no Brasil \u201cQuando pensamos no cr\u00e9dito do ponto de vista macroecon\u00f4mico, certamente \u00e9 poss\u00edvel afirmar que esse importante instrumento para o desenvolvimento de empresas e o fortalecimento do ambiente de neg\u00f3cios brasileiro \u00e9 influenciado por diferentes fatores que comp\u00f5em a din\u00e2mica dos mercados no Brasil e no mundo\u201d, afirma Adilson Seixas, CEO da Loara, especializada em cr\u00e9dito empresarial. Contudo, para Seixas, n\u00e3o \u00e9 de causar estranheza o posicionamento mais conservador dos bancos e das institui\u00e7\u00f5es financeiras na libera\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito no primeiro trimestre de 2023, haja vista que, entre outros pontos, h\u00e1 um cen\u00e1rio de juros altos com a Selic a 13,75% \u2014 maior taxa de juros reais do mundo. \u201cA boa not\u00edcia, dentro desse contexto, envolve a expectativa do mercado de cortes na taxa de juros ainda no primeiro semestre diante da melhora nos movimentos inflacion\u00e1rios e a bem recebida proposta de \u00e2ncora fiscal que trouxe tamb\u00e9m uma valoriza\u00e7\u00e3o monet\u00e1ria do real frente ao d\u00f3lar. Em termos concretos, a \u00faltima previs\u00e3o do Banco Central, divulgada no final de mar\u00e7o, foi de crescimento do cr\u00e9dito em 7,6% at\u00e9 o fim de 2023 \u2014 dado que, se por um lado mostra um arrefecimento no comparativo ao \u00faltimo tri\u00eanio, est\u00e1 longe de denotar um cen\u00e1rio de crise\u201d, explica Adilson Seixas. O que levar em considera\u00e7\u00e3o na hora de contratar uma linha de cr\u00e9dito para sua empresa\u00a0 Ainda que n\u00e3o haja crise, h\u00e1 desafios que precisam ser superados para que as empresas conquistem uma linha de cr\u00e9dito de qualidade e identifiquem oportunidades compat\u00edveis com a realidade de suas finan\u00e7as. Dentro dessa sutil equa\u00e7\u00e3o, \u00e9 importante que as corpora\u00e7\u00f5es considerem desde fatores como o relacionamento banc\u00e1rio constru\u00eddo com uma institui\u00e7\u00e3o financeira \u2014 que pode abrir mais janelas para a tomada de empr\u00e9stimos empresariais com condi\u00e7\u00f5es vantajosas \u2014 at\u00e9 a capacidade de mapear outras oportunidades, ponto que hoje pode ser otimizado a partir da intermedia\u00e7\u00e3o de empresas especializadas. Preparando a jornada na busca por cr\u00e9dito empresarial \u201cPara que tudo isso seja poss\u00edvel, \u00e9 premente que haja tamb\u00e9m vis\u00e3o estrat\u00e9gica e planejamento por parte das empresas e de seus respectivos diretores financeiros. \u00c9 preciso, por exemplo, haver clareza quanto aos objetivos na tomada do empr\u00e9stimo e definir de que modo aquele capital ir\u00e1 auxiliar a empresa a organizar suas contas e investir em processos de crescimento\u201d, detalha o CEO da Loara. Ele complementa que, a partir dessa leitura, o cr\u00e9dito se torna uma ferramenta estrat\u00e9gica para a sustentabilidade financeira. Mas o que, afinal de contas, distingue uma linha de cr\u00e9dito de qualidade? Em uma pesquisa recente conduzida na Loara Cr\u00e9dito, constatou-se que a preocupa\u00e7\u00e3o maior dos empreendedores diz respeito \u00e0s taxas de juros. \u201cEstamos, sem d\u00favidas, falando de um fator importante. No entanto, na minha vis\u00e3o, o cr\u00e9dito de qualidade se comp\u00f5e a partir de um equil\u00edbrio ideal entre contrata\u00e7\u00e3o de taxas de juros competitivas, prazos flex\u00edveis e garantias reduzidas, permitindo ao empres\u00e1rio organizar suas contas considerando os movimentos do fluxo de caixa e as novas entradas que compensem, de fato, os custos da tomada de cr\u00e9dito\u201d, avalia Adilson Seixas. De todo modo, essa leitura deve ser feita a partir da an\u00e1lise da realidade financeira de cada neg\u00f3cio, de modo que seja poss\u00edvel identificar oportunidades que se adequem ao perfil de cada corpora\u00e7\u00e3o, etapas essenciais na hora de buscar cr\u00e9dito para o seu neg\u00f3cio. \u201cPor fim, outras duas etapas centrais tamb\u00e9m precisam ser levadas em conta para que uma empresa tenha mais possibilidades de conquistar uma linha de cr\u00e9dito de qualidade: a liquidez de suas garantias e a organiza\u00e7\u00e3o interna de suas finan\u00e7as\u201d, finaliza Adilson Seixas. Quando, por fim, esses fatores se combinam com o suporte especializado, as chances de sucesso em uma jornada de cr\u00e9dito empresarial s\u00e3o mais fact\u00edveis e, consequentemente, podem impulsionar o crescimento de organiza\u00e7\u00f5es dentro desse novo ciclo econ\u00f4mico. Como pensar nos investimentos na jornada das empresas \u201cAntes de comentar sobre aplica\u00e7\u00f5es, \u00e9 importante refor\u00e7ar que n\u00e3o h\u00e1 melhores ou piores aplica\u00e7\u00f5es, pois cada pessoa tem um perfil de investidor, com objetivos e necessidades diferentes\u201d, explica Thiago Bassetto, especialista em investimento da L\u2019\u00c1quila Investimentos. Entretanto, no cen\u00e1rio atual mais turbulento, em grande parte, os ativos em renda fixa s\u00e3o os mais atrativos, pois estamos com juros em patamares elevados, temos como base a Taxa Selic, que \u00e9 nossa refer\u00eancia para juros no Brasil e est\u00e1 em atuais 13,75% ao ano, e, com isso, s\u00e3o obtidos rendimentos acima de 1% ao m\u00eas de forma conservadora e com baixo risco. Thiago Basseto refor\u00e7a que \u201ca Taxa Selic \u00e9 flutuante, ou seja, muda de acordo com a Pol\u00edtica Monet\u00e1ria do Brasil, podendo subir ou cair ao longo do tempo, mas as aplica\u00e7\u00f5es que s\u00e3o indexadas \u00e0 Taxa Selic ou ao CDI (acompanha Selic) s\u00e3o consideradas de baixo risco, como Tesouro Selic, CDB, Fundos de Renda Fixa P\u00f3s-Fixados, Letra Financeira, Deb\u00eantures, entre outros. S\u00f3 \u00e9 importante entender qual a necessidade de cada investidor, pois esses ativos podem ou n\u00e3o ter liquidez di\u00e1ria (resgate a qualquer momento). Via de regra, quanto maiores os prazos, melhores os retornos em rela\u00e7\u00e3o ao percentual do CDI\u201d. Por exemplo, um CDB que pode ser resgatado diariamente pode remunerar o investidor \u00e0 102% do CDI, enquanto um CDB com prazo para 3 anos pode chegar \u00e0 122% do CDI. Outra alternativa dentro de Renda Fixa s\u00e3o os t\u00edtulos atrelados \u00e0 infla\u00e7\u00e3o, os IPCA+. Esses ativos protegem o investidor da infla\u00e7\u00e3o e ainda pagam uma taxa prefixada de ganho real (acima da infla\u00e7\u00e3o). Em momentos de incertezas quanto ao aumento da infla\u00e7\u00e3o no Brasil ou quando as pessoas querem saber no momento da aplica\u00e7\u00e3o quanto ir\u00e3o ganhar de juros reais,<\/p>\n","protected":false},"author":23,"featured_media":22071,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[25],"tags":[],"class_list":["post-22070","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-gestao-in-foco"],"yoast_head":"\nCr\u00e9dito e investimento: desafios para empresas nos pr\u00f3ximos anos - CONFIRP<\/title>\n<meta name=\"description\" content=\"Esse novo momento oferece muitas oportunidades para os brasileiros, mas principalmente para o mercado de cr\u00e9dito e de investimento.\" \/>\n<meta name=\"robots\" content=\"index, follow, max-snippet:-1, max-image-preview:large, max-video-preview:-1\" \/>\n<link rel=\"canonical\" href=\"https:\/\/confirp.com.br\/es\/credito-e-investimento-desafios-para-empresas-nos-proximos-anos\/\" \/>\n<meta property=\"og:locale\" content=\"es_ES\" \/>\n<meta property=\"og:type\" content=\"article\" \/>\n<meta property=\"og:title\" content=\"Cr\u00e9dito e investimento: desafios para empresas nos pr\u00f3ximos anos - 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