previd\u00eancias<\/strong><\/p>\nPor mais que um plano de\u00a0previd\u00eancia\u00a0seja interessante, \u00e9 preciso entender melhor esse tema, existem dois tipos de planos de\u00a0previd\u00eancia\u00a0privada: o Plano Gerador de Benef\u00edcio Livre (PGBL) e o Vida Gerador de Benef\u00edcio Livre (VGBL) que possui uma diferen\u00e7a muito relevante.<\/p>\n
\u00abOs planos de\u00a0previd\u00eancia\u00a0devem ser inclu\u00eddos na declara\u00e7\u00e3o de IR, sendo que os da modalidade PGBL permitem aos participantes deduzir as contribui\u00e7\u00f5es da base de c\u00e1lculo do Imposto de Renda at\u00e9 o limite de 12% da renda bruta anual tribut\u00e1vel. Para fazer a dedu\u00e7\u00e3o, \u00e9 preciso fazer a declara\u00e7\u00e3o completa do Imposto de Renda (IR), em vez da vers\u00e3o simplificada, que d\u00e1 direito a desconto padr\u00e3o de 20%\u00bb, detalha Richard Domingos.<\/p>\n
Por exemplo, se uma pessoa ganhou 60 mil reais em rendimentos tribut\u00e1veis durante um ano, poder\u00e1 abater at\u00e9 7,2 mil reais desse valor, caso tenha sido investido ao longo do ano em um plano de\u00a0previd\u00eancia\u00a0privada\u00a0PGBL. Isso quer dizer que o imposto de renda devido ser\u00e1 calculado sobre 52,8 mil reais.<\/p>\n
\u00abEssa pessoa pagar\u00e1 imposto apenas no momento do resgate, sobre o montante geral. Esse \u00e9 um benef\u00edcio relevante porque a pessoa pode capitalizar esses recursos e construir uma poupan\u00e7a maior, principalmente se forem valores mais elevados\u00bb, explica Richard Domingos.<\/p>\n
J\u00e1 para quem faz a declara\u00e7\u00e3o do IR de forma simplificada ou recebe dividendos e outros rendimentos n\u00e3o tribut\u00e1veis, o tipo de\u00a0previd\u00eancia\u00a0privada\u00a0mais adequado \u00e9 o VGBL. Neste caso, a pessoa n\u00e3o pode descontar o valor investido do IR anualmente, mas tamb\u00e9m s\u00f3 pagar\u00e1 tributos sobre o rendimento da aplica\u00e7\u00e3o em\u00a0previd\u00eancia\u00a0privada, em vez de sobre o valor total, como acontece com o PGBL. A cobran\u00e7a de imposto se d\u00e1 apenas no momento do resgate do plano.<\/p>\n
J\u00e1 segundo a s\u00f3cia da\u00a0Camillo\u00a0Seguros, Cristina\u00a0Camillo, o VGBL \u00e9 indicado para profissionais liberais, para quem quer aplicar al\u00e9m dos 12% da renda bruta ou ainda para quem quer deixar o dinheiro como heran\u00e7a.<\/p>\n
\u00ab\u00c9 interessante pensar da seguinte forma: um VGBL \u00e9 indicado pensando em deixar os recursos para os descendentes ou c\u00f4njuges ap\u00f3s a morte, pois apenas a rentabilidade ser\u00e1 tributada pelo IR. Isso faz com que o benefici\u00e1rio receba um valor maior do que se a aplica\u00e7\u00e3o for tipo PGBL, em que o IR ser\u00e1 cobrado sobre todo o valor do plano\u00bb, analisa Cristina\u00a0Camillo.<\/p>\n
Ponto importante \u00e9 que os planos de\u00a0previd\u00eancia\u00a0n\u00e3o entram em invent\u00e1rios o que facilitar\u00e1 muito a vida das fam\u00edlias em caso de sucess\u00e3o, lembrando que tamb\u00e9m n\u00e3o pagam Imposto Sobre Transmiss\u00e3o Causa Mortis e Doa\u00e7\u00e3o de Quaisquer Bens e Direitos (ITCMD).<\/p>\n
Comece o quanto antes a poupar<\/strong><\/p>\nO fator mais importante na\u00a0previd\u00eancia\u00a0privada\u00a0\u00e9 o tempo de contribui\u00e7\u00e3o. \u00ab\u00c9 importante ter em mente que o quanto antes iniciar a\u00a0previd\u00eancia, menor ser\u00e1 o valor a ser pago, por exemplo, se come\u00e7ar com 20 anos para ganhar um sal\u00e1rio igual ao atual quando tiver 60 anos, o valor a ser pago \u00e9 de 10% do sal\u00e1rio. Se come\u00e7ar aos 30 anos, ser\u00e1 de 20% para o mesmo rendimento aos 60. J\u00e1 se deixar para os 40 anos, ser\u00e1 preciso guardar 50% do sal\u00e1rio para manter a renda atual depois da\u00a0aposentadoria\u00bb, alerta Cristina\u00a0Camillo.<\/p>\n
Sobre o resgate, esse pode ser feito no valor total ou de forma parcelada, por meio dos resgates programados. Lembrando que existe que per\u00edodo de car\u00eancia da operadora (entre 24 e 60 meses do in\u00edcio).<\/p>\n
Al\u00e9m disso, existe a op\u00e7\u00e3o de ter uma renda tempor\u00e1ria, com prazo de recebimento pr\u00e9-estabelecido; renda vital\u00edcia, ou seja, enquanto a pessoa viver; a renda revers\u00edvel ao c\u00f4njuge e\/ou filhos, permitindo que o valor seja destinado ao conjugue e\/ou filho no caso de morte do segurado; por fim tem a renda vital\u00edcia com prazo garantido, que estabelece um limite de tempo para a renda ser repassada para o c\u00f4njuge ou filhos, em caso de morte do segurado. Enfim, s\u00e3o muitas as op\u00e7\u00f5es.<\/p>\n
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Com a proximidade do fim de ano as pessoas devem se atentar para formas que ainda existem para aumentar a restitui\u00e7\u00e3o de imposto de renda pessoa f\u00edsica para 2024. Assim, mesmo a pessoa f\u00edsica precisa fazer um planejamento tribut\u00e1rio, dentro disso uma \u00f3tima estrat\u00e9gia para quem tem imposto retido na fonte \u00e9 fazer uma previd\u00eancia privada. Contudo, existe algumas complica\u00e7\u00f5es em rela\u00e7\u00e3o ao tema, precisando entender melhor, principalmente por que existem dois tipos da previd\u00eancias, a PGBL e a VGBL. Especialistas apontam que o mais garantido \u00e9 fazer aporte de capital (aplica\u00e7\u00e3o) em uma previd\u00eancia privada do tipo \u00abPGBL\u00bb no valor de at\u00e9 12% do rendimento tribut\u00e1vel recebido no ano de 2023. \u00abDentre as op\u00e7\u00f5es, a\u00a0previd\u00eancia\u00a0privada\u00a0ganha grande import\u00e2ncia neste momento. Sabemos que o sistema de\u00a0previd\u00eancia\u00a0social foi criado para dar garantias m\u00ednimas de vida \u00e0s pessoas quando se aposentam, contudo, com as recentes reformas a renda futura ser\u00e1 limitada, impossibilitando manter o padr\u00e3o de vida depois da\u00a0aposentadoria. Por tudo isso, \u00e9 imprescind\u00edvel\u00a0complementar\u00a0a\u00a0aposentadoria\u00a0p\u00fablica (caso tenha) com um plano de\u00a0previd\u00eancia\u00a0privada\u00bb, explica o diretor executivo da\u00a0Confirp\u00a0Consultoria Cont\u00e1bil, Richard Domingos. O principal atrativo da\u00a0previd\u00eancia\u00a0privada\u00a0\u00e9 garantir rendimentos futuros. Mas, um outro destaque \u00e9 a possibilidade de pagar menos imposto para acumular um valor maior no futuro. Mas, nem todas\u00a0previd\u00eancias Por mais que um plano de\u00a0previd\u00eancia\u00a0seja interessante, \u00e9 preciso entender melhor esse tema, existem dois tipos de planos de\u00a0previd\u00eancia\u00a0privada: o Plano Gerador de Benef\u00edcio Livre (PGBL) e o Vida Gerador de Benef\u00edcio Livre (VGBL) que possui uma diferen\u00e7a muito relevante. \u00abOs planos de\u00a0previd\u00eancia\u00a0devem ser inclu\u00eddos na declara\u00e7\u00e3o de IR, sendo que os da modalidade PGBL permitem aos participantes deduzir as contribui\u00e7\u00f5es da base de c\u00e1lculo do Imposto de Renda at\u00e9 o limite de 12% da renda bruta anual tribut\u00e1vel. Para fazer a dedu\u00e7\u00e3o, \u00e9 preciso fazer a declara\u00e7\u00e3o completa do Imposto de Renda (IR), em vez da vers\u00e3o simplificada, que d\u00e1 direito a desconto padr\u00e3o de 20%\u00bb, detalha Richard Domingos. Por exemplo, se uma pessoa ganhou 60 mil reais em rendimentos tribut\u00e1veis durante um ano, poder\u00e1 abater at\u00e9 7,2 mil reais desse valor, caso tenha sido investido ao longo do ano em um plano de\u00a0previd\u00eancia\u00a0privada\u00a0PGBL. Isso quer dizer que o imposto de renda devido ser\u00e1 calculado sobre 52,8 mil reais. \u00abEssa pessoa pagar\u00e1 imposto apenas no momento do resgate, sobre o montante geral. Esse \u00e9 um benef\u00edcio relevante porque a pessoa pode capitalizar esses recursos e construir uma poupan\u00e7a maior, principalmente se forem valores mais elevados\u00bb, explica Richard Domingos. J\u00e1 para quem faz a declara\u00e7\u00e3o do IR de forma simplificada ou recebe dividendos e outros rendimentos n\u00e3o tribut\u00e1veis, o tipo de\u00a0previd\u00eancia\u00a0privada\u00a0mais adequado \u00e9 o VGBL. Neste caso, a pessoa n\u00e3o pode descontar o valor investido do IR anualmente, mas tamb\u00e9m s\u00f3 pagar\u00e1 tributos sobre o rendimento da aplica\u00e7\u00e3o em\u00a0previd\u00eancia\u00a0privada, em vez de sobre o valor total, como acontece com o PGBL. A cobran\u00e7a de imposto se d\u00e1 apenas no momento do resgate do plano. J\u00e1 segundo a s\u00f3cia da\u00a0Camillo\u00a0Seguros, Cristina\u00a0Camillo, o VGBL \u00e9 indicado para profissionais liberais, para quem quer aplicar al\u00e9m dos 12% da renda bruta ou ainda para quem quer deixar o dinheiro como heran\u00e7a. \u00ab\u00c9 interessante pensar da seguinte forma: um VGBL \u00e9 indicado pensando em deixar os recursos para os descendentes ou c\u00f4njuges ap\u00f3s a morte, pois apenas a rentabilidade ser\u00e1 tributada pelo IR. Isso faz com que o benefici\u00e1rio receba um valor maior do que se a aplica\u00e7\u00e3o for tipo PGBL, em que o IR ser\u00e1 cobrado sobre todo o valor do plano\u00bb, analisa Cristina\u00a0Camillo. Ponto importante \u00e9 que os planos de\u00a0previd\u00eancia\u00a0n\u00e3o entram em invent\u00e1rios o que facilitar\u00e1 muito a vida das fam\u00edlias em caso de sucess\u00e3o, lembrando que tamb\u00e9m n\u00e3o pagam Imposto Sobre Transmiss\u00e3o Causa Mortis e Doa\u00e7\u00e3o de Quaisquer Bens e Direitos (ITCMD). Comece o quanto antes a poupar O fator mais importante na\u00a0previd\u00eancia\u00a0privada\u00a0\u00e9 o tempo de contribui\u00e7\u00e3o. \u00ab\u00c9 importante ter em mente que o quanto antes iniciar a\u00a0previd\u00eancia, menor ser\u00e1 o valor a ser pago, por exemplo, se come\u00e7ar com 20 anos para ganhar um sal\u00e1rio igual ao atual quando tiver 60 anos, o valor a ser pago \u00e9 de 10% do sal\u00e1rio. Se come\u00e7ar aos 30 anos, ser\u00e1 de 20% para o mesmo rendimento aos 60. J\u00e1 se deixar para os 40 anos, ser\u00e1 preciso guardar 50% do sal\u00e1rio para manter a renda atual depois da\u00a0aposentadoria\u00bb, alerta Cristina\u00a0Camillo. Sobre o resgate, esse pode ser feito no valor total ou de forma parcelada, por meio dos resgates programados. Lembrando que existe que per\u00edodo de car\u00eancia da operadora (entre 24 e 60 meses do in\u00edcio). Al\u00e9m disso, existe a op\u00e7\u00e3o de ter uma renda tempor\u00e1ria, com prazo de recebimento pr\u00e9-estabelecido; renda vital\u00edcia, ou seja, enquanto a pessoa viver; a renda revers\u00edvel ao c\u00f4njuge e\/ou filhos, permitindo que o valor seja destinado ao conjugue e\/ou filho no caso de morte do segurado; por fim tem a renda vital\u00edcia com prazo garantido, que estabelece um limite de tempo para a renda ser repassada para o c\u00f4njuge ou filhos, em caso de morte do segurado. 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